Кредит под залог недвижимости – быстро и на лучших условиях! Без справки о зарплате

Рынок кредитования под залог недвижимости в 2024 году

9 февраля 2024 г., 9:33

С начала прошлого 2023 года происходят значительные изменения в сфере кредитования под залог недвижимости. Банки, ранее активно участвовавшие в предоставлении кредитов, продолжают драматически сокращать свою активность.. Сложная ситуация в связи в повышением ставки Европейским центральным банком оказывает существенное негативное воздействие на рынок недвижимости, снижая как спрос, так и качество залогов.

• 1. Свертывание кредитования банками: Вплоть до начала 2023 года, банки активно стимулировали рынок недвижимости, предоставляя кредиты под разумные проценты. Однако с тех пор финансовые учреждения стали придерживаться более консервативного подхода к кредитованию. Все банки без исключения резко ужесточили требования к заемщикам, что сделало кредитование под залог недвижимости недоступным для многих потенциальных клиентов.
• 2. Низкое качество залогов: Сокращение предложений по кредитованию привело к увеличению предложений недвижимости под залог. Однако при этом качество залогов существенно снизилось. Многие объекты недвижимости предлагаемые в залог, не соответствуют требованиям кредиторов, что заставляет потенциальных заемщиков снижать свои ожидания.
• 3. Застой в продажах новостроек: Рынок новостроек в Эстонии практически застыл летом 2023 года. Сложности в получении ипотечных кредитов сделали покупку жилья в новых домах сложной для большинства потенциальных покупателей. Девелоперы столкнулись с проблемой избыточного предложения и низкого спросы, что в свою очередь ведет к снижению цен на новостройки. Пока явно это не проявляется благодаря тому, что непроданные квартиры девелоперы сдают в долгосрочную аренду.
• 4. Перспективы рынка недвижимости: В настоящее время перспективы на эстонском рынке недвижимости выглядят мрачно. С сокращением предложений кредитов и низким спросом на недвижимость, рынок сталкивается с избыточным предложением. Слабые экономические показатели, ужесточение кредитной политики и падение цен на недвижимость создают вызовы, которые могут привести к катастрофе на рынке недвижимости подобной ситуации в 2008 году. Продолжающееся 7 кварталов подряд падение ВВП Эстонии может вызвать кризис необычайной силы и продлится ближайшие 3-5 лет на фоне общемирового финансового кризиса.

Взгляд на рынок кредитования в 2023 году

9 февраля 2023 г., 9:33

В первой половине 2023 года в сегменте кредитования под залог недвижимости отмечался рост активности. Из-за надвигающегося экономического кризиса и продолжающимся ростом ставки ЕЦБ, всё больше людей и предприятий сталкиваются с необходимостью получения быстрой ликвидности. Экономика страны находится в рецессии — ВВП падает четвертый квартал подряд.

Из конфиденциальных разговоров с представителями кредитных фирм можно сделать вывод, что потребность в получении кредитов под залог недвижимости растет непропорционально быстрее, чем предложение кредитов. Т.е. на состояние середины 2023 года можно сказать, что кредитный рынок это "рынок продавца". Люди и бизнес готовы брать больше денег под более высокие проценты. Качество предлагаемых заемщиками залогов продолжает снижаться, а кредиторы, которые сами нуждаются в ликвидности, становятся весьма разборчивы и взыскательны к его качеству.

По сложности получения кредитов под залог недвижимости всю Эстонию можно гипотетически поделить на 3 зоны:

• зона 1. Таллинн, Тарту, Пярну и ближайшие окрестности. Самые благоприятные условия для получения кредитов. Относительно низкий процент по интрессам. Здесь, обладая недвижимостью, можно кредитоваться быстро и под относительно низкие проценты.
• зона 2. Вся Эстония, кроме зоны 1 и Ida-Virumaa. Средние условия для получения кредитов. Близость к городам делает залоги более ликвидными и позволяет рассчитывать на более мягкие условия кредитования. По мере объектов от городов возможности снижаются.
• зона 3. Ida-Virumaa. Относительно неблагоприятные условия для получения кредитов. Достаточно сложно получить кредиты предлагая в залог жилую недвижимость и бизнес-недвижимость в этом регионе. Требования к заемщикам растут из-за низкой ликвидности объектов, низкой их стоимости (это касается жилой недвижимости) и дисконтирования эскалации рисков военно-политического характера, связанных с географическим положением.

Стоит ли брать ли кредит в 2023 году под залог недвижимости?

15 мая 2023 г., 11:25

Да, если вы готовы найти полученным деньгам успешное применение и убеждены в стабильности ваших доходов, будь то заработная плата, арендная плата, доходы от бизнеса или ценных бумаг. денежный поток поможет гарантировать вам способность возвращать заемные средства вовремя.

Да, если вы если у вас есть несколько кредитов. Тогда возможно вам будет полезно рассмотреть предложение о рефинансировании. Это позволит объединить ваши текущие займы в один, снизить ежемесячные выплаты и избежать высокой кредитной нагрузки в будущем. Рефинансирование может предложить вам более выгодные условия и облегчить управление вашими финансами.

Да, если вы реалистично оцениваете свои возможности и перспективы возврата долга. Взятие кредита – серьезное решение, поэтому рекомендуется тщательно проанализировать свои доходы, расходы и планы на будущее. Это поможет вам принять информированное решение и использовать кредитное финансирование в своих интересах.

Нет, если у вас нет четкого плана куда инвестировать или на что потратить деньги. Инфляция в Еврозоне высока как никогда ранее. Даже разместив полученные деньги на срочный вклад в банках, вы не сможете полностью компенсировать убытки от инфляции.

Нет, если полученные деньги пойдут на потребление. Не стоит оформлять дорогие покупки в кредит до конца 2023, так как позже экономическая ситуация в ЕС и особенно в восточной его части скорее всего резко ухудшится. Вместе с ухудшением ситуации к 2025 году снизятся и процентные ставки по кредитам.

Кредит – это выгодно

Кредит под залог недвижимости является удобным и выгодным инструментом для решения финансовых задач.

Одним из основных преимуществ кредита под залог недвижимости является лояльность финансовой организации к заемщику. Ввиду того, что кредит обеспечен залогом недвижимости, кредиты выдают охотнее даже в тех случаях, когда заемщик имеет плохую кредитную историю, низкий доход или не имеет справки о зарплате.

Кредит под залог недвижимости имеет сравнительно низкий процент по сравнению с другими видами кредитования. Это связано с тем, что залоговый кредит является более безопасным для финансовой организации, выдавшей его.

Кредит под залог недвижимости позволяет заемщику решать крупные финансовые задачи при минимальных издержках.