Laen kinnisvara tagatisel – kiirelt ja parimatel tingimustel! Ilma palgatõendita

Laenuandmise turg kinnisvara tagatisel aastal 2024.

9. veebruar 2024 a., 9:33

Möödunud 2023. aasta algusest toimuvad kinnisvaratagatisel põhineval laenuturul olulised muutused. Varem aktiivselt laenuandmises osalenud pangad jätkavad oma tegevuse olulist vähendamist. Euroopa Keskpanga intressimäära tõusuga seotud keeruline olukord avaldab olulist negatiivset mõju kinnisvaraturule, vähendades nii nõudlust kui ka tagatiste kvaliteeti.

• 1. Pankade laenuvõimaluste kokkutõmbumine: Enne 2023. aasta algust soodustasid pangad aktiivselt kinnisvaraturgu, pakkudes mõistliku intressiga laene. Siiski on finantsasutused sellest ajast alates hakanud järgima konservatiivsemat lähenemist laenude andmisel. Kõik pangad on ühtselt karmistanud nõudeid laenuvõtjate suhtes, muutes kinnisvara tagatisel laenamise paljudele potentsiaalsetele klientidele kättesaamatuks.
• 2. Tagatiste madal kvaliteet: Laenuandmise pakkumiste vähenemine on toonud kaasa kinnisvara tagatisel pakkumiste arvu suurenemise. Siiski on sellega kaasnenud tagatiste kvaliteedi oluline langus. Paljud tagatiseks pakutavad kinnisvaraobjektid ei vasta laenuandjate nõuetele, sundides potentsiaalseid laenuvõtjaid oma ootusi alandama.
• 3. Uusarenduste müügi seiskumine: Eesti uusarenduste turg on praktiliselt peatunud alates 2023. aasta suvest. Raskused hüpoteeklaenude saamisel on teinud eluaseme ostmise uutes majades enamus potentsiaalsetele ostjatele keeruliseks. Arendajad seisavad silmitsi ülepakkumise ja madala nõudluse probleemiga, mis omakorda viib uusarenduste hindade languseni. Praegu see selgelt välja ei paista, kuna müümata jäänud korterid annavad arendajad pikaajaliseks üüriks.
• 4. Kinnisvaraturu väljavaated: Praegu on Eesti kinnisvaraturul väljavaated nigelad. Laenupakkumise ja kinnisvara nõudluse vähenemise tõttu seisab turg silmitsi ülepakkumisega.Nõrk majanduslik olukord, laenupoliitika karmistamine ja kinnisvarahindade langus tekitavad väljakutseid, mis võivad viia kinnisvaraturul katastroofini, sarnaselt 2008. aastaga. Eesti SKP jätkuv langus seitse kvartalit järjest võib põhjustada erakordse jõuga kriisi, mis globaalse finantskriisi taustal kestab veel järgmised 3-5 aastat.

2023. aasta laenuturu ülevaade

1. juuni 2023 a., 12:48

Esimesel poolaastal märkisime kinnisvara tagatisel põhinevas laenuturusegmendis aktiivsuse kasvu. Lähenemas majanduskriisi ja Euroopa Keskpanga intressimäärade tõusu tõttu seisavad üha rohkem inimesi ja ettevõtteid silmitsi vajadusega kiire likviidsuse saamiseks.Riigi majandus on languses - SKP on neljandat kvartalit järjest languses.

Konfidentsiaalsete vestluste põhjal laenuettevõtete esindajatega võib järeldada, et kinnisvara tagatisel laenude vajadus kasvab ebaproportsionaalselt kiiremini kui laenude pakkumine. See tähendab, et 2023. aasta keskpaiga seisuga võib öelda, et laenuturg on "müügimeeste turg". Inimesed ja ettevõtted on valmis võtma rohkem raha kõrgema intressimääraga. Tagatise kvaliteet, mida laenuvõtjad pakuvad, jätkab langemist, samal ajal kui likviidsust vajavad laenuandjad muutuvad üha valivamaks ja nõudlikumaks selle, tagatise, kvaliteedi osas.

Kinnisvara tagatisel laenude saamise keerukuse osas võib kogu Eestit teoreetiliselt jaotada kolme tsooni:

• Tsoon 1. Tallinn, Tartu, Pärnu ja lähialad. Kõige soodsamad tingimused laenude saamiseks. Suhteliselt madal intressimäär. Siin, omades kinnisvara, on võimalik laenata kiiresti ja suhteliselt madala intressimääraga.
• Tsoon 2. Kogu Eesti, välja arvatud tsoon 1 ja Ida-Virumaa. Keskmised tingimused laenude saamiseks. Lähedus linnadele muudab tagatised likviidsemaks ja võimaldab loota leebematele laenutingimustele. Mida kaugemal asuvad objektid linnadest, seda piiratumad on võimalused.
• Tsoon 3. Ida-Virumaa. Suhteliselt ebasoodsad tingimused laenude saamiseks. Krediidinõudmine kinnisvara tagatisel ja ärilise kinnisvara tagatisel selles piirkonnas on üsna keeruline. Laenuvõtjatele esitatavad nõuded suurenevad objektide vähese likviidsuse, nende madala väärtuse (eriti elukondliku kinnisvara puhul) ning geograafilise asukohaga seotud sõjalis-poliitiliste riskide eskaleerumise diskonteerimise tõttu

Kas võtta 2023. aastal kinnisvara tagatisel laenu?

15. mai 2023 a., 11:25

Jah, kui olete valmis saadud raha edukalt kasutama ja usute oma sissetulekute stabiilsusse, olgu selleks siis palgatöö, üüritulu, äritulud või väärtpaberitulu. Raha voog aitab tagada teie võime võetud laen tagasi maksta õigeaegselt.

Jah, kui teil on mitu laenu. Siis võib teil olla kasulik kaaluda refinantseerimispakkumist. See võimaldab teil ühendada olemasolevad laenud üheks, vähendada igakuiseid makseid ja vältida tulevikus suurt krediidikoormust. Refinantseerimine võib pakkuda teile soodsamaid tingimusi ja hõlbustada teie rahaliste vahendite haldamist.

Jah, kui hindate realistlikult oma võimalusi ja võlgade tagasimaksmise väljavaateid. Laenu võtmine on tõsine otsus, seega soovitatakse hoolikalt analüüsida oma sissetulekuid, kulusid ja tulevikuplaane. See aitab teil teha informeeritud otsuse ja kasutada krediidifinantseerimist oma huvides.

Ei, kui teil pole selget plaani, kuhu raha investeerida või kuhu kulutada. Inflatsioon euroalal on kõrge nagu kunagi varem. Isegi kui panete saadud raha hoiusele panka, ei suuda te täielikult kompenseerida inflatsioonist tingitud kahjusid.

Ei, kui saadud raha läheb tarbimiseks. Ärge võtke suuri oste krediidi abil enne 2023. aasta lõppu, kuna majanduslik olukord EL-is ja eriti selle idaosas tõenäoliselt halveneb järsult. Koos olukorra halvenemisega vähenevad ka tarbimislaenude intressimäärad. Koos olukorra halvenemisega aastaks 2025 vähenevad ka laenude intressimäärad.

Laen on tulus

Laen kinnisvara tagatisel on mugav ja tulus vahend finantsprobleemide lahendamiseks.

Kinnisvara tagatisel laenu üks peamisi eeliseid on finantsasutuse lojaalsus laenusaajale. Kinnisvaraga tagatud laenu väljastamine on lihtsam ka sellistele potentsiaalsetele laenuvõtjatele, kellel on eelnevalt olnud halb maksekäitumine, väike sissetulek või palgatõend puudus.

Laen kinnisvara tagatisel on teiste laenuliikidega võrreldes suhteliselt madala intressimääraga. Selle põhjuseks on asjaolu, et tagatisega laen on turvalisem selle väljastanud finantsasutuse jaoks.

Laen kinnisvara tagatisel võimaldab laenuvõtjal lahendada suuri finantsprobleeme minimaalsete kuludega.